Microsoft Money 2004

Da un paio di anni utilizzo Money versione 2000 per tenere sotto controllo la situazione economica di casa.
In commercio vi sono ora versioni più aggiornate. Sul sito Microsoft è disponibile una panoramica del prodotto e la possibilità di scaricare una demo gratuita della nuova versione Money 2006. Nella versione standard costa sui 30 dollari.
Link: http://www.microsoft.com/money

Premetto che faccio un uso davvero semplicistico del prodotto, che sicuramente ha molte potenzialità. Uso le funzioni di base, per mancanza di tempo non ho spesso modo di approfondirle.

Ad esempio io ho creato diversi conti:
- conto corrente, dove registro i movimenti del conto, pagamenti bancomat, assegni, bonifici ecc..
- cassa di casa, che equivale ai soldi che ho nel portafoglio e a casa, in cui inserisco le spese effettuate in contanti
- carta di credito, in cui segno tutti i pagamenti relativi alla carta di credito (i cui importi vengono trasfertiti dal conto corrente il 10 del mese )

La creazione del conto è guidata da videate molto semplici. Esistono già delle opzioni predefinite, come ad esempio: conto corrente, conto corrente con fido, cassa, carta di credito, risparmio, mutuo, ecc...
Per ogni conto è possibile inserire le operazioni di spesa, incasso o trasferimento (ad esempio il prelievo bancomat trasferisce dal conto corrente alla cassa di casa).
Per facilitare la reportistica, è possibile abbinare ogni operazione ad una categoria ed eventualmente una sottocategoria. Il software dispone di moltissime categorie tra cui scegliere, ma naturalmente se ne possono creare di nuove per tutte le esigenze. Ad esempio per le spese trovate già abbigliamento, casa, alimentari, spese mediche, automobile, cura personale, istruzione, tempo libero, pagamenti ecc... Ad ognuna di queste corrispondono delle ulteriori suddivisioni: a titolo esemplificativo nella categoria pagamenti trovate affitto, telefono, energia elettrica e quant'altro.

Una delle funzionalità che uso maggiormente è l'inserimento dei pagamenti. E' possibile definire infatti i pagamenti periodici, quali affitto, mutuo, bollette, assicurazione, impostarli una sola volta scegliendo la relativa cadenza. Nella videata iniziale c'è un promemoria che indica se vi sono pagamenti in scadenza o già scaduti.

Altra caratteristica secondo me molto utile è la possibilità di stampare diversi tipi di rendiconto, sia di tipo tabellare sia grafico. Potete stampare il flusso di cassa mensile, le spese suddivise per categoria, valutare se le uscite sono superiori agli incassi. Naturalmente è possibile definire degli intervalli di tempo, quindi potreste verificare quanto avete speso di multe in un anno, quanto vi costa il vostro sport preferito, quanto avete speso di telefono in un intervallo di mesi e così via.

Certo, per ottenere tutti questi risultati bisogna partire da un punto fermo: si devono inserire tutti i dati, con regolarità e senza dimenticare nulla! In effetti non è un'attività da poco, bisogna ricordarsi un sacco di cose o segnarsi tutto…Ma vi assicuro che segnando o inserendo le spese man mano che vengono effettuate avrete un ottimo controllo del vostro budget familiare!

Quindi: il software è molto semplice da usare e decisamente valido, ma senza l'intervento umano è inutile! E' importante essere molto costanti sia nell'inserire le spese effettuate sia nel verificare periodicamente che estratti conto e pagamenti periodici coincidano con i dati inseriti.
So che il software consentirebbe di scaricare gli estratti conto via Internet ma io preferisco l'inserimento manuale delle spese: mi dà maggiore controllo sul flusso dei soldini!